FAQ
+ Quel est le ticket minimal d’investissement ?
Le montant minimum est fonction de chaque projet et sera précisé sur la fiche de présentation de projet.
+ Quelle est la fréquence de distribution des
revenus générés par mon placement ?
Les intérêts perçus sont versés annuellement. Le remboursement du capital
se fait In fine, cela veut dire que l’investisseur récupère son capital au terme de l’opération.
+ Comment s’effectue le remboursement de mon
placement ?
Une fois l’opération achevée, Sparklending se charge de rembourser le
capital de chaque investisseur ainsi que les intérêts dus de l’année en cours.
Sparklending reste votre unique interlocuteur tout au long de l’opération, jusqu’au remboursement effectif
de votre investissement.
+ Comment suis-je informé de l’avancement du
projet dans lesquel j’ai investi ?
Vous pouvez suivre l’avancement du projet dans votre tableau de bord, en
cliquant sur « Les projets en cours ». Sparklending s’engage à publier régulièrement des informations liées
à l’avancement des projets.
+ Mes informations personnelles saisies sur la
plateforme sont-elles sécurisées et quelle est l’utilisation de mes données ?
Les informations communiquées lors de votre inscription ainsi que vos
actions sur le site sont stockées sur la plateforme de manière sécurisée et cryptée. Sparklending ne
communique en aucun cas vos informations personnelles.
Sparklending
+ Sparlending exerce-t-elle en conformité avec
les exigences de la réglementation française ?
Oui, la société opère sous le statut d’intermédiaire en Investissements
Participatifs (IFP) délivré par l’Autorité des marchés financiers et est enregistrée à l’ORIAS sous le
numéro 20005917
+Sparklending bénéficie-t-elle d’une assurance
RC PRO ?
Sparklending a souscrit un contrat d’assurance qui couvre sa Responsabilité
Civile Professionnelle auprès d’ASSURUP, conformément aux articles L. 547-5 du Code monétaire et financier,
sous le numéro de police RCP00720646.
Informations personnelles
+ Quelles sont les conditions pour être
investisseur sur Sparklending ?
Toutes personnes physiques ou morales peuvent s’inscrire gratuitement sur
la plateforme Sparklending. Des informations et des pièces justificatives lui seront demandées avant de
pouvoir investir.
+ Mes informations personnelles saisies sur la
plateforme sont-elles sécurisées et quelle est l’utilisation de mes données ?
Les informations communiquées lors de votre inscription ainsi que vos actions sur
le site sont stockées sur la plateforme de manière sécurisée et cryptée. Sparklending ne communique en
aucun cas vos informations personnelles.
La promotion immobilière
+ Qu’est ce que la promotion immobilière ?
La promotion immobilière est une activité consistant à acquérir un foncier,
y concevoir et construire un actif immobilier (logement, commerces, bureaux, logistique, etc.) en vue de sa
vente à un ou plusieurs acquéreurs.
+ Qu’est ce qu’un permis de construire purgé de
tout recours ?
Toute personne intéressée peut attaquer la validité du permis dans les deux
mois qui suivent la décision tacite sur le permis. L’autorité compétente (un EPCI – Etablissement Public de
Coopération Intercommunale – ou l’Etat) peut également annuler le permis pour erreur d’instruction ou
illégalité constatée dans les trois mois qui suivent l’accord formel ou tacite du permis de construire. Une
fois la période de recours des tiers et la période de retrait administratif passées, le permis de construire
est valablement accordé et le permis est ainsi purgé de tout recours.
+ Qu’est ce qu’une GFA ?
Dans un programme de promotion immobilière, une Garantie Financière
d’Achèvement (GFA) est une garantie obligatoire pour une opération entrant dans le cadre du régime protégé
(logement). Elle est prise auprès d’une compagnie d’assurance ou d’une banque et couvre contre le risque de
défaillance du maître d’ouvrage durant la construction.
+ Qu’est-ce qu’une VEFA ?
La Vente en l’Etat Futur d’Achèvement (VEFA) permet la commercialisation
d’un programme préalablement à sa construction. Dans une opération de promotion, les logements sont donc
tous vendus sur plan.
Lors d’un achat en VEFA, l’investisseur délivre les fonds au promoteur en fonction de l’avancement des
travaux.
+ Comment se finance un programme de promotion
immobilière ?
Une promotion immobilière se finance de la manière suivante :
Fonds propres : 10 à 15%
Crédit bancaire : 35 à 45%
Prêt-commercialisation : 50%
En investissant via Sparklending, vous financez une partie des fonds propres apportés par le promoteur..
+ Quels sont les risques d’une opération de
promotion immobilière ?
Les risques d’une opération immobilière sont multiples.
Le premier est lié à l’acquisition du foncier.
Lors du dépôt de permis de construire, le promoteur fait quasi systématiquement face à des recours. Les
frais engagés par le promoteur dans l’étude technique de faisabilité peuvent potentiellement être perdus si
les recours ne sont pas levés
Le deuxième risque est lié à la maîtrise des coûts de construction.
Une mauvaise analyse de ces coûts peut entraîner une baisse de la rentabilité.
Le troisième risque est lié à la commercialisation du programme.
Les fonds propres du promoteur ne seront débloqués qu’à la vente du dernier lot. Il est donc primordial,
pour le promoteur, d’avoir une politique commerciale en adéquation avec le marché.
+ Quel est l’intérêt pour les investisseurs ?
Le prêt obligataire vous permet aujourd’hui d’accéder à un
investissement lucratif avec une dimension immobilière prépondérante. Cet investissement vous permet d’entrevoir un rendement moyen de 10% annuel brut avant impôts sur des périodes courtes allant de 12 à 36 mois.
Le prêt obligataire
+ Comment fonctionne le principe d'émission d'obligations ?
L’émission d’obligation est une méthode de financement ouverte à certaines sociétés commerciales. Les obligations sont des titres financiers et l’on parle aussi d’emprunt obligataire.
Les obligations sont des titres financiers négociables émis par une entreprise et donnant au souscripteur un droit de créance sur l’entreprise émettrice. Cette définition est donnée par l’article L 213-5 du code monétaire et financier, repris par l’article L 228-38 du code de commerce: «Les obligations sont des titres négociables qui, dans une même émission, confèrent les mêmes droits de créance pour une même valeur nominale». Comme un emprunt, en échange de l’argent versé au moment de la souscription, le remboursement est prévu à une date ultérieure avec un taux d’intérêt fixé. C’est la différence avec le système des actions : ici le remboursement et les intérêts ne sont pas conditionnés aux résultats de l’entreprise.
+ Quel est le rôle de Sparklending ?
Le rôle de Sparklending est multiple. Nous mettons en relation les
investisseurs et les promoteurs, organisons les collectes, gérons les tâches administratives et juridiques,
tout cela dans le but de simplifier les démarches de l’investisseur et du promoteur.Notre rôle principal
reste celui de sélectionner les projets et les promoteurs que nous présenterons à nos investisseurs. Nous
proposons des projets après en avoir analysé les forces et les faiblesses et rassemblons les informations
nécessaires à leur examen dans un dossier détaillé, synthèse de l’audit effectué par les équipes de
Sparklending.
Enfin, Sparklending investit également dans chacun des programmes proposés sur la plateforme.
+ Quels sont les avantages ?
L’investissement L’investissement via un prêt obligataire présente plusieurs
avantages :
un rendement compris entre 7% et 10% brut annuel
une durée d’investissement relativement courte (entre 6 et 36 mois)
une participation potentielle selon projet au bénéfice selon l’opération.
Toutefois, l’investissement obligataire comporte de réels risques, notamment le risque de perte
partielle ou totale en capital.
+ Quels sont les risques ?
L'investissement obligataire propose des rendements élevés. Malgré les
garanties prises par Sparklending, cet investissement présente certains risques.
Le risque opérationnel du projet peut en effet entraîner une baisse de la rentabilité. Il repose sur des
aspects internes (retard dans la construction, dans la commercialisation…) et externes (intempéries,
évolution législative…) au projet.
En cas de défaillance de la réalisation du projet vous pouvez perdre tout ou partie (selon les garanties) de
votre capital et de vos intérêts.
Il existe également un risque de liquidité.
Nous vous conseillons d’investir uniquement l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme.
+ Comment sont sélectionnés les projets
présentés par Sparklending ?
Chaque projet immobilier est différent et souvent complexe. Sparklending
sélectionne les projets sur des critères bien définis (l’avancement de la commercialisation, la qualité du
foncier, la taille du projet, la typologie des biens, le zonage, l’envergure du promoteur…).
Chaque promoteur remet à Sparklending un document d’information pour identifier les lignes du projet. Chaque
point sera analysé avec précision.
+ Quel est le rendement d’un projet ?
Chez Sparklending, les projets proposés aux investisseurs sont rémunérés
entre 7% et 10% annuel.
Le rendement varie en fonction de différents critères et notamment des risques du projet.
+ Quelle est la durée moyenne d’un placement ?
Sparklending vous propose de placer votre épargne sur un horizon compris entre 6 et 36 mois.
+ Combien de temps maximum une collecte dure
t’elle ?
Une collecte chez Sparklending a une durée maximale de 6 mois. Si l’objectif de collecte n’est pas atteint, il existe deux cas de figure : si le seuil de faisabilité est atteint, l’opération peut tout de même être lancée ; si le seuil de faisabilité n’est pas atteint, les investisseurs sont intégralement remboursés sans aucun frais.
+ Qu’est-ce que le seuil de faisabilité ?
Pour chaque opération, Sparklending demande au promoteur de fixer deux
sommes : l’objectif de collecte et le seuil de faisabilité.
Ce seuil correspond à la somme minimale de collecte à atteindre pour que l’opération soit considérée comme
viable par le promoteur et puisse tout de même être lancée.
+ Quels documents vais-je recevoir en tant
qu’investisseur ?
Afin de pouvoir souscrire à un projet, l’investisseur devra signer un
bulletin de souscription.
+ Quelle est la fréquence de distribution des
revenus générés par mon placement ?
Les intérêts perçus sont versés annuellement. Le remboursement du capital
se fait In fine, cela veut dire que l’investisseur récupère son capital au terme de l’opération.
+ Une personne morale peut-elle placer dans un
projet proposé par la plateforme ?
Une personne morale est éligible aux placements obligataires.
+ Est-il possible d’investir simultanément dans
plusieurs projets immobiliers proposés par la plateforme ?
Oui, l’investisseur peut choisir de se diversifier dans les projets de son
choix.
+ Comment s’effectue le remboursement de mon
placement ?
Une fois l’opération achevée, Sparklending se charge de rembourser le
capital de chaque investisseur ainsi que les intérêts dus de l’années en cours.
+ Comment calcule-t-on les intérêts du prêt
rémunéré ?
Les intérêts des prêts rémunérés sont calculés sur la base d’un taux de
rendement annuel et au prorata de l’année en cours le cas échéant.
Les intérêts des premières années portent à leurs tours intérêts les années suivantes.
La formule de calcul est la suivante :
MREMB = MINVEST x (1 + T)A
MREMB : montant à rembourser
MINVEST : montant investi
T : taux de rendement
A : durée de l’investissement en années
Par exemple : pour un investissement de 2 000€ sur 24 mois avec un taux de 9%, le montant de remboursement
sera de 2 376, 20 €*.
*Montant brut avant imposition
+ Quels sont les frais supportés par les
investisseurs ?
Chez Sparklending, aucun frais n’est supporté par l’investisseur. Pas de
frais d’entrée ni de frais de gestion.
Le fonctionnement de la plateforme
+ Comment s’inscrire sur la plateforme ?
Vous pouvez vous inscrire facilement et gratuitement en cliquant sur la
rubrique « Mon compte », en haut à droite.
Vous avez la possibilité de vous inscrire en ligne en remplissant vos informations personnelles. Vous
recevrez ensuite un email automatique pour activer votre compte.
+ Comment investir dans un projet
Pour investir dans un projet, vous devez compléter votre « Questionnaire ».
Cette étape obligatoire nécessite de répondre à différentes questions sur votre patrimoine et vos
connaissances en matière d’investissement. Vous devez ensuite fournir en ligne une copie de votre carte
nationale d’identité ou de votre passeport un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
En cas d’hébergement à titre gratuit, vous devez fournir une attestation d’hébergement datée, signée avec un
justificatif de domicile de moins de 3 mois de votre hébergeur et sa carte nationale d’identité ou son
passeport.
Pour des raisons de lutte anti-blanchiment et contre le financement du terrorisme, ces documents sont
vérifiés. Le délai de validation est de 48h maximum.
Il vous faudra ensuite choisir un ou plusieurs projet et faire une promesse de virement.
Vous recevrez les instructions par mail et
un exemplaire du contrat d'émission d'obligations. Une fois le virement effectué et validé et à réception du contrat dûment rempli et signé, vous pourrer suivre vos remboursements.
+ Pourquoi dois-je fournir une pièce d’identité
?
Pour des raisons de lutte anti-blanchiment et contre le financement du
terrorisme, l’identité de tout investisseur est vérifiée par une société externe à Sparklending. Ce contrôle
permet de respecter les règlementations européennes en matière de traçabilité des fonds.
+ Quels sont les moyens de paiement acceptés ?
Virements bancaires.
+ Existe-t-il des critères obligatoires pour
pouvoir investir ?
Il n’y a pas de critères définis autorisant l’investissement en obligations.
Toutefois, Sparklending préconise d’investir uniquement si votre situation financière le permet, si vous
êtes conscient du risque de perte en capital et si vous comprenez parfaitement ce dans quoi vous
investissez.
+ Ai-je la possibilité d’annuler ma
souscription ?
Une fois la souscription effectuée, l’investisseur non averti a la
possibilité de se rétracter pendant les 4 jours suivants.
+ Comment puis-je contacter un conseiller
Sparklending ?
Vous pouvez joindre notre équipe soit en utilisant le formulaire de
contact, soit par téléphone au 04 42 38 78 46.
+ Où puis-je trouver les attestations liées à
mon investissement ?
Dans "mon compte", "mon profil", "mes documents".
Tous ces documents vous seront également envoyés en mail lors de votre souscription.
Mon espace personnel
+ Comment gérer mon profil ?
Vous pouvez modifier votre adresse email ou votre mot de passe en vous
rendant sur le tableau de bord de votre espace personnel.
+ Je n’arrive pas à me connecter ?
Si vous n’arrivez pas à vous connecter, cela peut être dû à plusieurs raisons.
- L’oubli de votre mot de passe. Si vous ne vous souvenez plus de votre mot de passe, cliquez sur « mot de passe oublié » et suivez la procédure.
- Compte non activé. Votre compte n’est peut-être pas activé. Pour cela, vous devez l’activer en
cliquant sur le lien d’activation reçu sur votre adresse email personnelle après la création de
votre compte.
Sinon, vous pouvez nous contacter en utilisant le formulaire de
contact
+ Comment supprimer mon profil ?
Pour supprimer votre compte, merci d’adresser un email aux équipes Sparklending en utilisant le formulaire
de
contact, merci de préciser l'adresse email utilisée pour la création
de votre compte Sparklending.
+ Comment obtenir un nouveau mot de passe
Si vous avez perdu votre mot de passe, il suffit de cliquer sur le lien
«
mot de passe oublié » situé sur la page de connexion.
Si vous souhaitez uniquement changer votre mot de passe, connectez-vous sur votre espace personnel,
rendez-vous dans la rubrique : "Mon profil"/"Mes informations", en bas de page "modifier mon mot de
passe". Votre mot de passe actuel vous sera demandé avant toute modification.
Après l'investissement
+ Comment suis-je informé de l’évolution du projet
dans lequel j’ai investi ?
Vous pouvez suivre l’avancement du projet dans votre tableau de bord en cliquant sur le projet.
Sparklending s’engage à publier régulièrement des informations liées à l’avancement des projets.
+ Quelle est la fiscalité applicable aux
investissements en obligations?
Lors de la déclaration annuelle de vos revenus,
vous n'aurez rien à payer en plus au titre du
PFU (30 %) en raison de la retenue à la source opérée par Sparklending.
Les intérêts sont à déclarer sur l'imprimé fiscal 2042,qui sera pré-rempli selon les informations que
nous avons communiquées à l'administration fiscale, dans les cases suivantes :
- 2TR : Montant des intérêts bruts, hors PFU
- 2CK : Montant inscrit en « Crédit d’impôt égal au prélèvement forfaitaire non libératoire »,
correspondant aux 12,8 % d'impôt sur le revenu qui ont été prélevés à la source
- 2CG : Montant des intérêts bruts, hors PFU, soumis aux prélèvements sociaux sans CSG déductible
Vous pouvez vérifier les informations présentes sur l'imprimé fiscal 2042 à l'aide du formulaire Cerfa
que nous mettons à votre disposition dans l'onglet « Fiscalité » en cliquant sur le bouton « Télécharger
le Cerfa ».
Si vous optez pour l'imposition selon le barème progressif, votre impôt sur le revenu sera
adapté selon votre taux d'imposition marginal.
Pour une société, les intérêts sont soumis à l'impôt sur les sociétés. Pour les PME, il correspond à une
imposition de 15 % jusqu'à 38 120 € de bénéfice imposable, puis 28 % de 38 120 à 500 000 € et 33,33 %
au-delà. Pour les autres entreprises, il correspond à une imposition de 28 % jusqu’à 500 000 € de
bénéfices imposables et 33,33 % au-delà. Ce dernier taux sera baissé à 31 % en 2019 puis dégressif
jusqu’à atteindre un taux de droit commun de 25 % pour l’ensemble des entreprises (PME et les autres) à
compter de 2022.
Dans tous les cas, le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et est
susceptible d'être modifié ultérieurement.
+ Puis-je être dispensé du prélèvement à la source
relatif à l’impôt sur le revenu ?
Il est possible pour les investisseurs, personnes physiques, demander une dispense du prélèvement relatif
à
l’acompte sur le revenu. Cette dispense est prévue à l’article 125 A I du Code Général des Impôts.
Les conditions pour en bénéficier sont les suivantes :
- Votre Revenu Fiscal de Référence (RFR) de l’avant-dernière année doit être inférieur à 25 000 euros
si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf. Ce seuil passe à 50 000 euros, si vous êtes soumis à une
imposition commune ;
- Votre demande de dispense du prélèvement doit être formulée au plus tard le 30 novembre de l’année
précédant celle du paiement des revenus ;
- Vous devez produire auprès de chaque établissement payeur versant les revenus, une attestation sur
l’honneur indiquant que le RFR figurant sur l’avis d’imposition établi au titre des revenus de
l’avant-dernière année précédant le paiement des revenus est inférieur à 25 000 euros ou 50 000
euros selon votre situation de famille ( un formulaire est disponible depuis votre tableau de bord dans la rubrique « Mes documents » sur votre profil )